カードローン審査、アルカと言うは?

カードローン審査について調べて見ました。
カードローン審査は、年齢、年収、雇用形態、現在の借入額が保証会社側の条件をクリアしているとOKが出る確率が高くなります。
北洋銀行のカードローンアルカでは、生年月日、年収、現在の借入額を入力するだけの3秒診断が出来ます。
公式サイトから3秒診断を受けてみると、30歳で収入0、他社借り入れ0の場合には審査通過可能性ありの診断です。
では、同じ条件で4件100万円の借り入れがあるとして調べて見ても、可能性ありです。
銀行の審査は厳しいのではないかという印象からは、少し驚きの結果です。
それというのも、配偶者が安定した収入があれば返済能力ありと評価してくれますし、銀行は総量規制外ですから、借り入れ申し込み本人の収入の縛りがないからでしょう。